1.理财方面的知识

先做一个理财规划：理财规划，也称个人财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

要明白理财的三个目的 1、避险：通货膨胀的风险、失业的风险、疾病与意外伤害的风险、不可变风险与可变风险； 2、获利：满足家庭成员各层次的需求，如养老、子女入学、生活品质提升等； 3、增值：客户的资产通过理财规划，通过复利的形式，不断创造新的价值，克服通货膨胀对资产的侵蚀，创造比储蓄优厚得多的收益。 理财的目的是达成人生的战略目标 个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。

但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到不动产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。一 抵御通涨 二 储蓄子女教育 三 储蓄养老经费 养儿防老，是中国人几千年认同的朴素真理。

时至今日之中国，至少农村仍未摆脱这种局面。多数情况下，人们只能通过“养儿防老”这条不归路。

显而易见，养儿防老是一种典型的私力救济的方式，主要还是靠道德伦理来维系，虽然现在的法律方面有儿女赡养老人的义务，但实施起来却不是那么的容易，而且又受制于子女的健康、收入等因素，因此有很大的不确定性。 值得一提的是，特别在目前的“421”型的社会家庭结构中，从以前的多养少变成少养多局面，孩子的压力显然已非自己能力所能承担的！ 其次，最不能控制的其他因素如孩子失业、能力大小等，都会导致养老靠儿子的目标处于一个极为不可控的位置，让自己的优质年老生活成为空中楼阁，太可怕了！ 因此，对于养老这样的刚性需求，与其依靠“养儿防老”这样一个并不靠谱的来源，还不如积极调整好自己的理财规划，提前做好自己养老的规划，这才是上上之策！ 四 应对风险 以防万一 大部分人谈到理财的时候，都说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实是这样的功能，但这只是表面效果，真正的价值却不止这些。

保障生活避风险 我们面对的是一个瞬间万变的世界，风险无处不在，时刻都有可能遭遇意外事件，但如果事先早做安排，就可以将意外事件带来的经济损失降到最低程度，从而达到规避风险的目的。 个人所面对的风险主要有两类：一类是微观风险，例如事业、疾病伤残、意外死亡等；另一类是宏观风险，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。

任何风险的发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带为巨大的冲击，科学的理财安排，可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时，就不会惊慌失措。 走出理财的误区 误区一 理财是有钱人的事。

错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。

误区二 有了理财就不用保险。错。

保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 误区三 投资操作“短、平、快”。

错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四 盲目跟风，冲动购买。错。

在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。 误区五 过度集中投资和过度分散投资。

错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。

误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。

错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。

非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。

理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。

理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。

接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 退休期投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%。

2.投资理财有哪些安全常识

一、安全才是最重要的 据了解，大部分想要接触互联网金融的人，几乎都是看重互联网金融理财产品的收益相对其他方式较高，却容易忽视风险问题。

对于每一位投资人来说，理财最应该放到第一位的就是安全性，第二才考虑收益问题。 二、选择平台很重要 如今，互联网金融平台种类繁多，选择安全可靠的平台是投资的第一步。

对此，许多刚接触互联网金融的投资菜鸟表示非常困惑。其实，只需要从平台的投向、运作模式等方面考虑。

三、小额分散投资 俗话说“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”。在投资时，小额分散一定是最保险的做法。

这一点对投资人来说如此，对互联网理财平台本身也要如此。 四、公开透明的产品 选择安全透明的平台之后，投资者还需根据自身情况，选择适合自己的理财产品。

此时，一款时刻能够查询运作情况和随时能够赎回的产品就比较适合投资。 五、大数据降风控 虽然我国已越来越重视互联网金融领域的发展，但是对行业的监管还不够完善。

因此，在选择互联网金融平台时，切记一定要擦亮双眼。一般来说，互联网金融平台若拥有专业的风控团队、完善的风控体系，对投资者来说，其资金安全系数便较高。

3.关于理财的一些知识

在校大学生与社会上已经工作的人具有明显的区别。

这表现在基本没有收入与消费领域较窄上。于是有不少同学就会有这样的想法，学生属于无财可理的一族，谈何理财？其实这是一种误区，大学生虽然还没有正式开始工作，没有固定的收入，但也不能说是无财可理。

举个最简单的例子来说，一个班里同样两个同学，同样家里每月寄来几百元生活费，但到月底时一个人还有节余，另一个人已经开始借贷了。这里边难道没有文章？个人以为，在学生时代，理财的作用，不在于省多少钱或者赚多少钱，而在于把理财知识应用到日常学习生活中，从学生时代起就养成良好的理财习惯，这些好的习惯会终身受用。

今天播下的只是一粒种子，但若干年后，它会成长成一棵参天大树，这才是最重要的！ 开源： 1.可以适当参加一些勤工俭学的活动，以增加收入来源。例如家教、实习等工作。

也有些同学可能会帮人做一些劳动力型、技术型的工作以获取报酬，例如打字、制作网站、翻译等工作。有两点是需要说明的，一是通过劳动获取报酬是光荣的，没必要感到羞耻；二是这些事情应当以不影响学业为度，毕竟学习才是学生的主要工作，因为赚钱而荒废学习，一般来说是不值得的。

当然，如果你是比尔.盖茨那又另当别论。 2.学会利用金融工具增加收益。

有一部分同学手上还是有一点闲钱的，在这种情况下，你可以选择定期存款、货币市场基金或者其他金融工具，但具体的选择要看不同的情况。例如，你还有一两年才毕业，手上有一笔钱暂时用不上，与其存活期不如存定期，毕竟利息会多一点。

当然也可以买一点风险较低的货币市场基金，流动性很高，预期收益率要高于银行定存，安全性也不错。如果你本身就是财经类专业，又对股票或基金比较熟悉，风险承受能力也比较强，或者你根本就是抱着交学费的态度，你也可以少投入一点在股票或者基金里。

特别提示：投资股票基金请慎重。 3.可以适当运用信用卡。

信用卡具有先消费后还款的特点，而且通常还有一段时间的免息期。但信用卡是一把双刃剑，千万要小心在意。

用得好，不仅可以充分享受信用卡带来的消费便利与免息期，还能为自己建立良好的信用档案，这在信用越来越重要的将来可能会派上大用场；用得不好，可能会使自己陷入循环利息的恶梦之中，严重地还会使自己的信用劣迹斑斑。所以信用卡的使用请先阅读相关专业介绍文章。

推荐：招商银行信用卡。理由：服务好，而且申请也方便，学生也可以免担保获得3000元授信额度。

节流： 1.避免盲目的攀比消费。这个问题在当前的大学生中可能比较突出。

正在接受教育的一批大学生出生于80年代，基本上都是独生子女，从小在家中的地位是比较高的，父母都怕苦了孩子，要什么给什么的情况比较多。而且在这段时间里，中国人的经济水平蒸蒸日上，学生用的东西越来越上档次，在小学生里就出现了攀比现象，在大学生中也不乏此类例子。

首先，我们必须弄清楚，消费的目的是什么？主要是为了满足自己的实际需求，还是主要为了让别人看见，让别人羡慕，以满足自己的虚荣心？如果你看见同学买了一部漂亮的手机，就忍不住也要买一部同样的或者更好的，那么你就要三思而后行了。更好的性能、更漂亮的造型、更响亮的品牌往往意味着更高的价钱，作为学生，您，真得有必要要摆这个谱么？曾经一度排名中国大陆首富的希望集团老总刘永好开的车也不过是普桑，松下集团总经理午饭也不过是一份盒饭，作为穷学生，我们真得有必要攀比么？中国人好面子，这害了我们两千年。

手上有一点闲钱，恨不得都打成金箔贴在脸上，一定会遭人耻笑；手上明明没有什么钱，却非要穿戴必名牌，吃喝必高档，难道不是更加令人鄙视吗？所以，亲爱的大学生朋友，请从今天开始，不要盲目的攀比消费！ 2.不要简单的因为喜欢就消费。人的天性中就有购物的欲望，很多人喜欢逛街，看见喜欢的东西就买下来。

可是商店里惹人喜欢的好东西实在太多了，你能每一件都买下来吗？再说了，喜欢的东西买回来后，有多少会是以后因为用得着的？仅仅因为一时的喜欢，就掏空了自己原本就不饱满的钱包，值么？更重要的是，你失去不止是钱包里的这点钱，还有你的消费习惯，这会让你今后花掉更多的钱，永远也无法攒到你的第一笔用来“钱生钱”的母钱！ 3.看不起小钱。泰山不让细土故能成其大，江河不择细流方能就其深！须知大钱来源于小钱的积累，当年李嘉诚先生也是白手起家，我们如何能看不起小钱。

我的补充 2009-07-24 19:42 4.节约水电等费用。这一点可能也表现的比较明显。

宿舍里的灯永远是常明灯，饮水机的开关永远没有人关，冬天无人时也把油汀开在最大，到月底账单来时反而破口大骂，谁TM用了那么多电费？同样的也体现在手机费上，中国移动与中国联通之所以会盯上高校学生，也是因为大学生永远有发不玩的短消息，呵呵。 5.买书又不看。

读书人爱书是一件好事情，但是你买的书你都看了多少呢？我们总是雄心勃勃地要学习这个，要学习那个，学习是好事。于是，我们在书店会“以学习的名义，我买下这本书，买下那本书”。

我不反对买书，但是，同学，你买。

4.理财知识怎样学习

想学习理财知识怎样学习？以我过来人的看法，我认为书本上的理论知识枯燥无味，你会坚持不了多久的。

为了不降低你的学习积极性，在学习投资理财时，一定不能只啃书本，而应不断地拓宽学习途径。想学习理财知识怎样学习，网络这么发达的时代先了解成功过来理财者留下的劝告，再跟着理财知识学习指南走，抓住重点，查找一些总结性的知识精髓，比你翻书看理论知识强，我是这么认为的，每个人的看法不尽相同，仅作为参考。

想学习理财知识怎样学习：这些忠告先知 “祸莫大于不知足”，贪婪是人性的一大弱点，也是投资的大忌。克服贪婪是身为投资者必须学会的基本技能。

著名市场专家和投资家詹姆斯？克拉默有一句名言：“牛市赚钱，熊市也赚钱，但猪到哪里都被宰杀。”这是对投资市场上哪些贪婪者最好的忠告。

利令智昏，贪婪之心，是投资遭受重大损失的主要因素。贪婪会让投资者失去理智，情绪狂热而难以自控，贪婪的欲望没有止境。

作为投资者，进入股市的主要目的就是为了赚钱，因此每个人都希望自己能够操作得比较成功，赚得更多些，这是非常正常的心理。但是这种心理如果演变成一种对于金钱贪得无厌的追求，则会在操作时形成严重的心理障碍，不但有可能使投资者失去很多获利的机会，还有可能导致投资者遭受巨大的损失。

股市就像一条河，你在河边走，渴了就喝口水，也可以拿瓶子装点带走。可是你要是有一天想一个人把河水全喝光了，你想跳进河里，最后却可能被淹死。

你绝不可犯的投资理财大忌 低吸高抛是从事股票买卖最基本的操作原则。但是什么叫“高”、什么叫“低”，却没有一定的标准，有些人企图总是卖到最高点，买到最低点，实际上这是不大可能的，从事股票交易本身并没有最佳的买点和卖点。

有些投资者在股票价格上涨过程中，在没有经过认真研究的情况下，不断提高股价上涨的目标期望，担心卖了以后股价继续上涨使自己踏空，从而失去可能得到的利润，甚至在价格已经很高的情况下仍然加码买进。这种贪念经常使投资者由赚大钱变成赚小钱，甚至最后变成亏本。

有的投资者则是在股价下跌过程中，迟迟不肯买进，总是盼望股价跌了再跌，以期买到最低点。这种心理看上去是谨慎，实际上也是贪心，往往会坐失良机。

当然，克服人性中的贪婪并非易事。但不管克服贪婪的路有多遥远多艰难，我们都一定要有勇气和毅力，将克服贪婪进行到底。

投资箴言：贪婪是投资的大忌。克服贪婪是投资者必须学会的基本技能。

自觉远离贪婪、时刻给自己留一份清醒，才是投资的常胜之道。 想学习理财知识怎样学习，不论你学到的理论是多么的高大上，看到的案例人物和你的情况多么像，如果不去实践，就很难检验自己到底有没有学到东西。

所以，理财学习者们要记住了，一定要在实践中学习，如果不敢进行高风险投资，可以选择从有闲钱理财平台起投金额较低、风险小、收益稳定的理财产品开始。

5.投资理财要学习的理财知识和技巧主要有哪些呢

第一，正确的财产配置 根据相关财富定律正确的财产配置定律应当是家庭总收入的五分之二用于房贷等长期固定资产的投资；30%用于家庭日常生活开支；五分之一用于灵活的银行存款以备应急之需，剩下的少部分可以用于保险保障等投资或者风险系数以及收益系数较高的期货，股票投资。

第二，要想能投资理财，必须过有节制的生活 理财，理财首先要有财才能理，如果你一直是月光族，那你就谈不上什么理财了。想要理财之前首先要告诉自己我要开始一段相对节制的生活了，在你疯狂购物之前想一想这些物品你是否真的需要，还是一时冲动，根据研究表明人们在购物的时候收到商场音乐灯光以及销售人员的鼓吹买到近一半自己会后悔的物品，为了阻止这种事情的发生，不妨下载一个理财APP，在月初的时候初步将自己的财产进行初步规划，购物之前先记录一下自己本意想买的物品。

第三，读懂几大理财渠道 （1）银行理财产品：尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但往往会出现实际收益低于预期的情况。投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。

适合以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者。 （2）信托：信托产品即所谓的“影子银行”也就是资金需求绕开银行直接向投资者借钱？？资金多数投向地方政府融资平台的某项目或者某企业的资金需求。

它适合于风险承受能力高且有足够的风险处置能力的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。 集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。

（3）股票：股票相对来说是不确定的收益，且波动巨大，对投资者的真实要求高，但参与门槛较低，一般几百块钱就可以买股票了。 （4）基金：按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同的资产？？股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款。

基金的可投资对象覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分。它主要适合普通投资者进行长期投资的理想工具，前提是有一个系统科学的规划。

（5）私募基金：私募基金也是同公募基金一样，把钱交给基金经理管理，按照基金不同的投资方向策略进行投资，但它比公募基金更丰富，复杂。 适合于有较大的可投资金融资产的人士，并且要注意严格筛选私募管理人，在合理资产配置的前提下将一部分资金投入到私募基金中。

（6）P2P网贷：P2P网贷是最近两年逐渐出现的互联网理财模式。大部分网贷采用“投标”的方式，在网上集合投资者的钱，通过P2P平台，贷给有资金需求的企业和个人。

值得注意的是对于这类平台目前没有适当的监管，发生违约的可能性并不像想象得那么低，在P2P未规范前，没有鉴别能力的投资者需要慎重。 第四，学会投资自己 理财不一定是说把钱存起来或者使他增值才算是理财，还有一种方式就是学会花钱去投资自己。

下班的时间往往决定了一个人的价值，如果你只是下班之后躺在沙发上看看无聊的综艺节目，电视剧的话那注定你只会一直原地不动，甚至有可能退步。 想一想该如何让自己增值，为自己投资，例如学一门外语，多去健身房锻炼修饰自己的体型，或者下定决心考下某个证书，再或者思考一下今天工作中有什么心得体会，应该朝哪个方向去努力。

相信过不了多久，你就会大不一样。 第五，为自己，父母增加一份保障 危险每天都有，灾难每天也都在发生，未来赚钱机会有很多，但必须基于一个前提，有命活着，所以买一些保险产品是有必要的，最起码可以在危机的时候为你，或者为自己的家人缓解一些压力，这也是一种投资理财的方式。

6.投资理财要注意哪些基础知识

理财投资是一门技术，既需要经验，也需要知识。学习一点投资理财基础知识，做自己财产的创造者。

根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。

我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。

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在投资之前，投资者一定要做好调查，认真辨别，明确的计划，谨慎投资，不盲目追高息，选择最适合自己的。

7.个人理财需要学习哪些理财知识

如果要学习的话应先从简单的财务规划，基础金融知识开始学起。

个人理财是指：根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的知识学习包括：股票、基金、国债、储蓄等多个内容。

个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

8.零基础用户要如何学习理财知识

随着经济的快速发展，物价急速飙升，越来越多人意识到将钱存在银行已经满足不了需求，在这种环境下，中国理财大军队伍越渐强壮。

虽然现在互联网金融快速发展，国家实行普惠金融政策，但是，还有很多用户并不了解理财，也没意识到理财的重要性。对于这类零基础的用户来说，该如何理财才能够获取更好的收益呢？ 理财，顾名思义，对财产和债务进行管理，从而实现财务的保值、增值目的。

有人说，理财是有钱人的事情，很多人认为理财跟自身没有太大的关系，普通工薪一族连温饱问题都没有解决，何谈理财？这个认知从本质上就是错误的，实际上，人类的生存、生活离不开理财。今天，小编为大家介绍一下理财的重要性及零基础如何进行理财。

首先，零基础用户要学习理财知识 就像上面小编所表述，很多理财小编会认为理财是有钱人的事情，自身没有钱去进行理财。 这是因为你对理财没有太大的认识，慢慢学习理财知识你会发现，理财并不仅仅指你买股票基金、银行产品、网贷。

理财的目的是为了更好地打理自己的生活，与我们的人生规划相匹配，提高财商是重要环节。为了更好规划好自己的人生，实现财务自由。

而实现财务自由有两个层面，一个指的是非工资收入大于生活开销，即产生盈余；另一个指的是相对可抗的风险能力，也就是财务的或者说现金流的稳定性。 因此，想要实现财务自由，想要更好的理财，就要首先学习好投资理财知识，这是一条必经之路。

“理财虽好，可不要贪杯”，从古至今，有多少人迷失在理财的陷阱中，失去自我。小编建议，在投资理财过程中，要擦亮双眼识别陷阱，处理好风险、收益、金钱以及外界的关系，避免在理财过程中，被各种高息诱惑冲昏了头脑。

在这个过程中，自身风险认知及承受能力是很重要的。如果属于保守型投资用户，就需要选择保本保息的理财产品如银行、国债等；如果是稳健型投资人就选择相对较为靠谱，收益固定的理财产品如网贷；如果是积极型投资人，就选择收益相对较高的股市或者房产进行投资。

无论是哪一类型的投资人，对收益合理认知是很重要的。譬如，选择网贷行业，动辄20%、30%的收益是绝对不能触碰的。

接着，像选择爱人一样去选择投资对象 如果我们去选择爱人，通常会了解对方的家庭背景、成长经历、性格、爱好等条件，然后决定未来的路是否一起同行。 而在选择理财产品，很多人却粗心大意，听信消息买入卖出，听见谁说哪一支股票好就果断入手，确实独立思考的能力。

比如我们要买入某支基金，我们全面了解这支基金的基金经理、历史业绩、业绩 基准、各项评级综合分析基金的表现，然后才能放心去买。 如果什么不了解，你怎么敢和一个陌生人牵手呢？ 只有当我们对特别了解，才能知道这个产品的价值几何，风险在何方，才能对选择的产品心中有数。

为了更好的投资理财，投资人需要养成独立思考、随时总结的习惯。零基础的小白要首先改变自己的思想，认识到投资理财与个人生活息息相关，才能够更好有更好的动力也才能更正确的去理财。